Korzyści z indywidualnego inwestowania
Samodzielne budowanie kapitału emerytalnego daje poczucie niezależności i kontroli nad własną przyszłością. Eksperci wskazują, że nawet niewielkie, ale regularne wpłaty mogą przynieść znaczące korzyści i podnieść jakość życia. Ponadto, produkty emerytalne z III filara, takie jak IKE czy IKZE dają możliwość zmniejszenia kwoty podatku do zapłacenia, co dodatkowo zwiększa ich opłacalność.
Jak rozpocząć inwestowanie na emeryturę?
Warto przeanalizować swoją bieżącą sytuację finansową, aby ustalić realną kwotę, którą można comiesięcznie inwestować. Eksperci sugerują przeznaczanie na ten cel optymalnie od 10 do 15% dochodów, jednak warto przeanalizować swoje możliwości w tym zakresie.
Produkty emerytalne z III filara
Kolejnym krokiem jest wybór odpowiednich narzędzi do indywidualnego inwestowania na emeryturę.
Omówmy każdy po kolei:
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
IKE to najstarsza i jedna z najbardziej znanych form prywatnego lokowania środków na emeryturę. Limit wpłat w 2024 wynosi 23 472 zł dla wszystkich osób (nie obowiązuje podział jak w przypadku IKZE). Składki wpłacane na to konto nie podlegają opodatkowaniu podatkiem Belki, chyba że wypłacimy je przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Zgromadzone na IKE środki można inwestować w różnorodne instrumenty finansowe. Więcej informacji o IKE jest na stronie: https://www.gstfi.pl/emerytura/ike
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
IKZE to z kolei produkt, który umożliwia odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania, co przekłada się na coroczną ulgę podatkową. Limit wpłat na IKZE w 2024 roku wynosi 9388 zł dla osób fizycznych i 14 083 zł dla samozatrudnionych. Maksymalna wpłata do limitu daje wyższą ulgę podatkową – w tym przypadku mówimy o maksymalnej uldze w wysokości 3004 zł lub 4506 zł dla samozatrudnionych.
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)
PPK to forma lokowania pieniędzy na emeryturę, do której pracodawca jest zobowiązany automatycznie zapisać swoich pracowników. Wpłaty na PPK pochodzą z trzech źródeł: od pracodawcy, pracownika oraz z dopłat z budżetu państwa. Pamiętaj, że oszczędności gromadzone w PPK są twoją prywatną własnością, którą możesz wypłacić w dowolnym momencie bez podania przyczyny.
Pracownicze Programy Emerytalne (PPE)
PPE to kolejna dobrowolna forma lokowania pieniędzy na emeryturę, którą mogą, ale nie muszą, udostępnić pracodawcy. W tym przypadku składkę podstawową opłaca właśnie pracodawca. Oferuje on również korzyści podatkowe.
Jak wybrać najlepszy produkt emerytalny?
Przy wyborze produktu emerytalnego warto zwrócić uwagę na szereg czynników, takich jak:
- preferencje podatkowe – np. możliwość zmniejszenia podstawy opodatkowania w przypadku IKZE;
- opłaty za otwarcie i prowadzenie konta;
- wymagania i zasady dotyczące wpłat;
- sposób zarządzania i obsługi produktu;
- potencjalne zyski z inwestycji;
- zasady i potencjalne koszty związane z przedwczesną wypłatą środków.
Dokładna analiza tych aspektów pozwoli dobrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do indywidualnych potrzeb i możliwości. Warto również skorzystać z kalkulatorów emerytalnych, które pomogą oszacować spodziewaną wysokość przyszłej emerytury.
[ARTYKUŁ SPONSOROWANY]
